Como funciona o empréstimo consignado?

O funcionamento do empréstimo consignado é simples: o valor das parcelas é descontado automaticamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário. Isso garante o pagamento direto à instituição financeira, tornando o processo mais seguro e facilitando a aprovação do crédito.

Outro ponto importante é a margem consignável, que representa o limite máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas. Segundo a Lei nº 14.431/2022, o limite é de 35% do salário bruto. Por exemplo, se o seu salário é de R$ 3.000, você poderá comprometer até R$ 1.050 com as parcelas do consignado.

Quem pode contratar o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma solução disponível para diferentes perfis de contratantes:

• Aposentados e pensionistas do INSS: Beneficiários do INSS têm acesso às menores taxas de juros do mercado.
• Servidores públicos: Funcionários de órgãos federais, estaduais e municipais podem contratar essa modalidade, desde que haja convênio entre o órgão e a instituição financeira.
• Trabalhadores de empresas privadas (CLT): Empregados com carteira assinada podem acessar o consignado, desde que a empresa mantenha parceria com bancos ou financeiras.

Vantagens do empréstimo consignado

Escolher o empréstimo consignado traz uma série de benefícios que o tornam uma das melhores opções de crédito:

• Taxas de juros reduzidas: Por conta da segurança do desconto automático, as taxas de juros são consideravelmente menores do que em outras modalidades de crédito.
• Prazos de pagamento flexíveis: É possível parcelar o empréstimo em até 120 meses, dependendo do convênio.
• Processo rápido de aprovação: Com menos risco de inadimplência, a liberação do crédito é mais ágil.
• Sem exigência de garantias adicionais: O salário ou benefício serve como garantia do pagamento.
• Uso livre do dinheiro: O crédito pode ser utilizado para diversos objetivos, como quitar dívidas, fazer investimentos ou financiar projetos pessoais.

Cuidados ao contratar um empréstimo consignado

Apesar das vantagens, é essencial tomar alguns cuidados antes de contratar um empréstimo consignado:

1. Analise sua necessidade: Certifique-se de que o crédito é realmente necessário e que as parcelas cabem no seu orçamento.
2. Pesquise as condições: Compare taxas de juros, prazos e condições entre diferentes instituições financeiras.
3. Verifique sua margem consignável: Não comprometa toda a margem para evitar dificuldades em caso de despesas imprevistas.
4. Leia o contrato com atenção: Fique atento às condições, como quitação antecipada e termos em caso de perda de emprego.
5. Escolha uma instituição confiável: Priorize empresas com boa reputação, como a SGConsignados, que é referência no mercado.

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